Seguro del hogar y molde | ¿El seguro de propietario cubre el molde?

El moho provoca miedo a los corazones de aquellos que han escuchado historias de horror sobre moho tóxico, reparación cara de moho y reclamaciones de seguro denegadas de los propietarios. Sin embargo, el molde se puede encontrar en cualquier sitio, incluso en la mayoría de las casas. Normalmente es inofensivo.

El molde necesita humedad para prosperar. Puede tener problemas cuando la humedad persistente no se detecta o no se resuelve, provocando un crecimiento de moho generalizado. La humedad puede derivarse de una gran humedad interior, inundaciones o un techo con fugas o un lavavajillas.

Si los daños de molde están cubiertos por el seguro de propietarios a menudo se reduce a la fuente de esa humedad. Dedique una o dos horas a revisar su política, especialmente el lenguaje relacionado con los daños causados ​​por el agua. Busque exclusiones o limitaciones de molde. Llame a su agente si la redacción no está clara.

Seguro de moldes y propietarios

La mayoría de las pólizas de seguros básicos para propietarios de viviendas excluyen la cobertura de los daños causados ​​por moho, hongos y bacterias, dice Mark Ferguson, especialista en reclamaciones de propiedad con General Casualty Insurance en Sun Prairie, Wisconsin. Sin embargo, esto no significa que se denegará automáticamente una reclamación por molde.

En la mayoría de los casos, si el molde resulta de un peligro cubierto repentino y accidental, como una ruptura de tuberías, debería cubrirse el coste de la reparación, dice Ferguson. Esto se debe a que técnicamente el estallido de la tubería es el motivo de la reclamación, no el molde en sí. Es más probable que las reclamaciones sean rechazadas si el moho es causado por un mantenimiento descuidado del hogar, la exposición a largo plazo a la humedad o los escapes y filtraciones de agua repetidas.

Es difícil poner una cifra precisa en dólares sobre los daños del molde porque la mayoría de las aseguradoras no separan las reclamaciones del molde de las reclamaciones por daños en el agua, dice Claire Wilkinson, del Instituto de Información de Seguros. Alrededor del 22% de todas las reclamaciones de seguros de propietarios de viviendas resultan de “daños por agua y congelación”, categoría que incluye la reparación de moldes, según el III. Un libro blanco de 2003 sobre molde del III situó el coste de la reclamación media del molde entre 15.000 y 30.000 dólares, al menos cinco veces la media de los propietarios de viviendas sin molde en ese momento.

Tras una tormenta de reclamaciones de moldes a principios de los años 2000, la mayoría de los estados adoptaron limitaciones a la cobertura del molde. Las cantidades varían, pero una política típica de propietarios de viviendas podría cubrir entre 1.000 y 10.000 dólares en reparación y reparación de moldes, dice Celia Santana, de la Asociación de Gestión de Riesgos Privados. La mayoría de las pólizas no cubren el molde relacionado con daños por inundaciones. Por eso, los propietarios de viviendas necesitan un seguro de inundación independiente, que tiene una media de 540 dólares anuales a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones.

Daños producidos por una pulgada de agua de inundación

Fuente: Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones

Puede que sea posible comprar un motor de molde como complemento de su política de propietarios existente. Pregunte a su agente. Un jinete ofrecerá una cobertura adicional de molde. El coste y su tolerancia personal al riesgo son los factores que impulsan una decisión.

Las primas variarán en función del lugar donde vive y del valor de su casa. Puede pagar entre 500 y 1.500 dólares al año por un corredor con una póliza existente. Los precios tienden a subir a los climas húmedos del sur y en Texas y California, donde ha habido casos de moho de alto perfil.

Por lo general, las casas más antiguas en climas húmedos donde hay moho serán más costosas de asegurar que las construcciones más nuevas en un clima seco. En particular, las casas construidas durante los últimos cinco años probablemente se construyen con madera, paneles de yeso y pinturas resistentes al moho, dice Santana. Las casas más novedosas también son menos susceptibles a la infiltración de agua.

Si su compañía de seguros no está dispuesta a ofrecer un jinete porque el riesgo es demasiado grande, las empresas especializadas como Unitrin te pueden vender una póliza de molde autónoma. Prepárese por un precio elevado. Las primas anuales para una política de moldes autónoma pueden oscilar entre 5.000 y 25.000 dólares. Pese el coste con factores de riesgo, como la edad y el valor de su hogar, su construcción y la prevalencia de problemas de moho en su zona.

La prevención de la humedad es la clave

La forma más segura de evitar que se deniega una reclamación es mantener el molde a raya en primer lugar. Prevenir el moho y eliminar el moho cuando se produzca son fundamentales para proteger el valor de su hogar.

Para ayudar a prevenir el crecimiento de moho en su hogar, el III sugiere seguir los siguientes pasos:

• Reduce la humedad interior con aparatos de aire acondicionado, deshumidificadores y extractores.
• Inspeccione las mangueras y los accesorios de electrodomésticos, fregaderos y aseos.
• Utilice productos de limpieza domésticos con ingredientes que matan el moho como lejía.
• Opta por pinturas e imprimaciones que contengan inhibidores de moho.
• Limpie los canalones para evitar desbordamientos y compruebe si hay fugas en el techo.
• Evite las alfombras en las zonas húmedas como los sótanos y los baños.
• Retire y seque la alfombra, los acolchados y la tapicería en las 48 horas siguientes a la inundación.

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