¿Qué cubre el seguro de propietarios?

¿Qué cubre tu seguro de propietarios? La respuesta breve es que una póliza de seguro básica de propietarios (conocida como HO-1 en el lenguaje del seguro) cubre su hogar y sus posesiones si están dañadas o destruidas por estas cosas:

• Fuego
• Relámpago
• Tormenta de viento (salvo vivir en una zona de huracán)
• Pedrega (no disponible en todas partes)
• Explosión
• disturbios
• Conmoción civil
• Aviones (y cosas que caen del avión)
• Vehículos (y cosas lanzadas desde los vehículos)
• Humo
• Vandalismo (aunque algunas políticas lo excluyen)
• Malicia maliciosa
• Robo
• Erupción volcánica

Pero muchos estados no permiten vender esa política básica. En cambio, debe comprar una póliza actualizada que cubra más peligros.

Seguro de propietarios actualizado

Esta política actualizada (llamada HO-2) añade protección a su hogar y posesiones contra aún más peligros. Obtiene protección contra todo en la lista de protección básica (arriba), además de:

• Caída de objetos
• El peso del hielo, la nieve o el aguado
• Inundaciones de sus electrodomésticos, fontanería, HVAC o sistema de aspersión contra incendios
• Daños a las piezas eléctricas causadas por corrientes eléctricas generadas artificialmente (como una sobrecarga no provocada por un rayo). Pero los electrónicos dañados como los ordenadores no están cubiertos.
• Rotura de vidrio
• Colapso brusco (por ejemplo, por daños de las termitas)

Esta misma lista se aplica al seguro de propietarios que compre para un condominio o una cooperativa, llamada HO-6.

Con las políticas HO-1, HO-2 o HO-6, lo que ves es lo que obtienes. Por tanto, si los zombis atacaban tu casa, ninguna de estas políticas cubriría los daños, porque los zombis están en la lista de cosas específicas que cubren.

El seguro de propietarios más completo

La forma más completa y protectora de seguro de propietarios (llamada HO-3) le cubre todos los peligros, excepto algunos específicos, como:

• Inundaciones
• Terremotos
• Guerras
• Accidentes nucleares
• Deslizamientos de tierra
• Deslizamientos de barro
• Dolinas

Con esta política, si los zombies atacaban, estarías cubierto, porque los zombies no estaban excluidos específicamente por tu política HO-3.

¿Qué no cubre el seguro de propietarios

Independientemente de la póliza básica que tenga, no cubrirá todo lo que pueda dañar o destruir su hogar. Las políticas típicas de propietarios no cubren:

• Problemas que se producen porque no mantuvo su hogar (como el molde)
• Huracanes
• Inundaciones
• Terremotos
• Deslizamientos de barro
• Deslizamientos de tierra
• Dolinas
• Guerra
• Accidentes nucleares
• Copia de seguridad de alcantarillado
• Falla de la bomba de factor
• Movimiento del suelo y agujeros causados ​​por la minería (conocido como seguro de hundimiento de minas)
• Polución

Puede comprar pólizas adicionales para cubrir algunos de estos peligros, pero no todos.

Incluso si hay un seguro disponible para el desastre natural más común en su zona, es posible que no pueda comprarlo si su hogar tiene características que lo hacen vulnerable. Por ejemplo, una casa con tejas de techo de madera sin clasificación puede ser difícil de asegurar en una zona en la que los incendios forestales son habituales.

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Otras cosas que cubren el seguro de propietarios

Además de cubrir su hogar, el seguro de propietario también cubre otras cuatro cosas:

1. Sus dependencias, paisajismo y paisajismo. Si tiene dependencias (como un granero), paisajismo o jardinería (como vallas), probablemente su póliza de propietarios cubre hasta un 10% del importe de su póliza (5% para las plantas).

Por ejemplo, si tiene 100.000 dólares en seguro de propietarios y alguien entra en su valla, la póliza cubriría el 10% o 10.000 dólares en reparaciones.

En ocasiones, las políticas excluyen los daños en las dependencias, el paisajismo o el paisaje duro causados ​​por un peligro determinado (como el viento).

2. Daños o pérdida de tus pertenencias personales. Su póliza de propietarios cubre las pertenencias de su familia, incluso cuando las saca de casa. Si el tuyo el niño va a la universidad con un ordenador portátil y lo han robado, probablemente está cubierto por su póliza de seguro de propietarios.

Una póliza de seguro del hogar cubre muchos de sus objetos personales, pero no necesariamente todo.

Necesitará un seguro adicional si tiene muchos artículos caros como joyas, pieles o antigüedades.
Las pólizas indicarán que tus pertenencias personales están aseguradas por el coste de sustitución o el valor en efectivo.

El coste de sustitución significa que la compañía de seguros pagará el coste total de la sustitución de un artículo (como el ordenador portátil mencionado anteriormente o un sofá dañado en un incendio) una vez que muestre el recibo. El valor en efectivo significa que la compañía de seguros le emitirá un cheque por el importe que habría valido el ordenador portátil o el sofá cuando fue robado o destruido.

3. Gastos temporales de manutención si tu casa está tan dañada que no puedes vivir en ella. Cuando usted no puede vivir en tu casa, tu seguro de propietario cubre tus gastos de vida, incluidas las facturas de hotel y las comidas. Sin embargo, no se puede vivir en el hotel para siempre y comer langosta todas las noches en la ficha de la compañía de seguros. Su póliza tendrá límites en cuanto a su estancia y cuánto puede gastar.

4. Lesiones o accidentes en tu casa. La cobertura del seguro de propietarios incluye la responsabilidad, es decir, si usted o los miembros de su familia causan lesiones o daños. Esta cobertura también paga cuando su perro muerde a alguien (pagos médicos) o alguien cae y se lesiona.

Añada una póliza paraguas para aumentar su cobertura de responsabilidad civil en millones.

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Seguro de propietarios para viviendas más antiguas

Otro tipo de seguro de propietarios (HO-8) se utiliza cuando su hogar es tan antiguo que sería imposible sustituirlo. No pudo construirse como el original. Así por ejemplo, el nuevo código eléctrico no permitiría la misma electricidad, etc.

Una póliza HO-8 cubre los mismos peligros que la HO-1 básica, pero sólo le pagará el coste de la reparación o el valor de mercado, no el valor de sustitución.

Si su hogar es antiguo, pero no tan antiguo que sea histórico, puede querer otra cobertura de seguro de propietarios. Una política de “ley y ordenanza” cubre el coste de la reconstrucción utilizando los códigos de construcción actuales. Es bueno tener si los códigos de construcción han cambiado mucho desde que se construyó su casa.